国产三级网贷？我差点死在里面

你知道吗，我还活着写这个东西，已经算是命大了。

不是夸张。

那些被称为“国产3级网”的东西, 真把我折腾得够呛, 都差点去跳楼。也许有人当我就是在矫情, 可要是你体会过凌晨三点手机不停疯狂震动, 催收电话打到公司前台, 你妈哭着问你究竟欠了多少钱这种时刻, 你自然就懂我讲的是啥了。

首先要明确, 我所提及的“国内生产的三级网络”并非那种包含三级影片内容的网站, 千万不要产生谬误啊。

有这样一类网贷平台, 它打着“门槛低、放款快、无抵押”的旗号, 将自己包装得似模似样, 广告打得极为广泛, 诸如“三分钟到账”, 比如说“凭身份证借款”, 还提及“额度最高20万”。

我当时缺钱，真的缺。

为什么会上这种当？

其实现在回头看，全是漏洞。

然而, 当人处于缺钱状况之时, 脑子是处于一种类似瓦特状态的。你可明白那种感受吗? 房租明天就到了该交的期限, 信用卡账单累积起了一大堆, 工资还得再过半个月才会发放, 你把通讯录翻了个遍, 却发觉没有任何一个朋友能够借给你两千块钱。

然后你刷到一个广告。

“国产3级网，为您解决燃眉之急。”

点进去，填资料，上传身份证，人脸识别，绑定银行卡。

三分钟后，钱真到账了。

那一刻你觉得这世界真好啊，科技改变生活啊。

你压根儿就不会去思索, 是何种缘故致使利息这般之高, 是怎样一种情况导致借款周期如此短促, 又是基于何种缘由, 合同里那密密麻麻的小字, 竟然你一个字都未曾去看。

因为你不愿意想。

它们是怎么吃人的

我所借的首笔款项为5000元, 其周期设定为14天, 利息连同手续费总计800多元。

当时觉得能还上。

然而, 一旦人着手借这类钱, 就仿若开启了潘多拉魔盒。倘若你无法偿还第一笔, 便会去借第二笔以填补第一笔造成的亏空。要是第二笔还不上, 那就会去借第三笔。

这就是所谓的“以贷养贷”。

三个月过后, 我欠了十一个平台, 本金加起来还不到四万, 然而连本带利却滚到了十七万。

我直至如今都还是能记起那些APP的名字, 诸如“急速借”, 还有“秒到账”, 以及“零用钱”, 它们之中每一个对应的UI竟都做到了相当令人惊叹的精致程度而且它们中的每一个图标也都显得相当可爱，看上去仿佛是某种有着十足正经意味的金融产品。

但实际上，这些“国产3级网”就是一群披着科技外衣的高利贷。

它们的年化利率，我算过，最高的一个达到了百分之两千多。

你没看错，两千多。

说其合法? 那肯定是不合法。然而, 你对它们根本就毫无办法, 为啥, 是由于它们在合同当中耍弄了各式各样的文字游戏, 诸如“服务费”“管理费”“信息认证费”之类的, 总之, 就是始终不说那其实就是利息。

而且，它们最骚的操作是什么你知道吗？

它们会故意让你还不清。

就好比你去借那一千块钱, 实际到账的却是八百块, 然而十四天之后却得归还那一千二百块, 纵使你内心难过得咬了咬牙还是还了, 紧接着系统瞬间弹出了一个窗口, 上面写着: “恭贺您哦是那优质用户呢嘿, 已然为您把额度提升到了五千元辣嗒, 赶紧点击随即进行提现啦。”。

你点还是不点？

大多数人都点了。

究其缘由在于人的本性就是如此这般, 当手中处于没有钱财的状况时, 目睹钱财就如同溺水之人瞧见岸边的浮木, 你会全然不顾它究竟是否带有毒性。

催收的黑夜

还不上的时候，噩梦才真正开始。

第一个电话还算客气：“您好，您的借款已逾期，请尽快还款。”

开始变味的是第二个电话, 其内容为: “你是不是想赖账? ”, “我告诉你, 我们有的是办法。”。

第三个电话，直接打到了你公司。

我不清楚她们究竟是怎样寻得公司电话的, 也许是我在填写资料之际授权过通讯录, 也许是她们经由某些非法途径购置而来的。总之, 电话径直打到了前台, 说了句“你好, 请问xxx在吗? 他欠我们钱, 烦请转告他尽快予以处理。”。

你知道这对一个上班族意味着什么吗？

那天, 我的老板把我喊到办公室里头, 询问我近来是不是碰到了啥困难, 我吭吭哧哧地回答说没有, 老板听后长叹了一口气, 讲了句“注意影响”。

我没脸待下去了。

更绝的还在后面。

她们着手给我通讯录里的所有人打电话, 其中有我父母, 有我表姐, 有我大学室友, 甚至还有我前女友。电话之中, 用各式各样难听的话语骂我, 称我系老赖, 是骗子, 是人渣。

我妈打电话问我的时候，声音都在发抖。

那一刻我真想死。

为什么说这玩意儿是“三级”

我后来想明白了为什么叫“国产3级网”。

不是三级片，是三个级别。

那些正规具有牌照然而利率偏高的平台, 属于第一级, 它们起码还有些许底线可言, 即便不会采取暴力催收这种手段, 并且还不会爆通讯录, 不过呢, 它们的利率高到令人匪夷所思的地步, 动不动就有百分之三四十的年化利率。

位于第二级的, 是那类打着科技公司名号、实则开展放贷业务的中间商, 它们并无放贷资格, 然而借助跟第三方支付公司协作, 以”助贷“的名头来弄钱, 利率成倍地往上涨高, 催收办法也愈加恶劣。

第三级, 是那些彻头彻尾非法的现金贷平台, 还有高利贷平台。这两类平台, 没有牌照, 不存在合规情况, 甚至连固定办公地点都没有。这类平台, 所依靠的是信息差，是人性当中的弱点, 是利用你不敢报警的心理。

我掉进去的，就是第三级。

我是怎么爬出来的

说实话，我到现在也没完全爬出来。

存在这样一种情况, 征信已然花掉了, 众多正规渠道的银行贷款, 我这一辈子恐怕都难以申请成功了。有那几个APP原本是存在着, 只不过我把它们卸载掉了, 更换了手机号码, 还将居住的房子换了地方, 搬到了新的住处。

但欠的钱，我还在还。

不是还给那些平台，是还给我借过的亲戚朋友。

我寻了我爸, 在他跟前跪下, 将所有欠款明细予以他瞧, 把所有催收记录展示于他, 把所有聊天截图呈给他看。我爸沉默了许久, 最终讲了一句: “人没事便好。”。

他帮我还了大部分。

剩下的，我自己打工还。

黑夜时分投身于外卖工作, 白昼之际忙于上班事宜, 周末之时承接私活任务。每日仅有四五个小时可供睡眠, 竟然瘦了二十斤之多。

但我不想死。

那些还在坑里的人

写这么多，不是想博同情。

就是鉴于我晓得, 在当下这个时刻, 必定仍存在好多人正历经和我相同的状况。你或许才借了首笔款项, 认为能够偿还得上。你或许已然延续以贷养贷长达大半年时间, 每日都处于即将崩溃的边缘。你或许已然被催收逼得萌生想要自杀的念头。

我想跟你说的是：

别死。

活着，事情就有转机。

即刻停下凭借借贷去偿还贷款的行为。这是最为愚笨的办法, 不存在其他能与之相比的。你借取的款项愈发增多, 所形成的漏洞越发巨大, 最终根本没有人能够挽救你。

讲真话。向你家中讲真话, 朝着你可相信的朋友讲真话。我晓得这不容易做到, 揭不下面子。然而面子能有多少钱的价值呢? 你离世了面子难道还会更具价值吗?

当遭遇暴力催收, 或者身处威胁恐吓情境, 甚者面临泄露隐私状况时, 要直接报警, 同时保留好证据留存下来。要知道这些平台当中绝大多数都是违法的, 而且它们比你更加惧怕警察。

国产3级网，到底该怎么治

说实话，我觉得这东西很难根除。

好多人因为存在这诸般状况, 诸如征信欠佳、缺乏抵押物以及收入不稳定等, 致使正规银行鉴于这些因素不肯给予贷款, 所以他们才会转而寻觅这种非正规的途径, 而这种野路子却接纳了这些人。

但它们的代价太大了。

轻则破财，重则家破人亡。

我觉着, 监管理应更严厉些。并非仅抓捕几个典型事例, 而是要将整个产业链从根源上彻底铲除。那些供应支付通道的第三方公司, 那些从事催收系统的技术服务商, 那些为它们进行导流的广告平台, 一个都不可轻易放过。

用户也要清醒一点。

在借钱以前, 先去问问你自己, 真的是必须得借才行吗, 有没有别的途径可以解决, 这个平台所给出的利率究竟是多少, 合同里那些很小字样到底都写了些什么?

别像我一样，等到掉进去了才后悔。

最后说几句

我现在写这篇东西的时候，手还在抖。

不是因为害怕，是因为想起来那些夜晚，真的后怕。

如果你正在看这篇文章，如果你也在坑里，记住一句话：

你不是一个人。

亦勿觉羞愧不堪, 谁人不曾有困窘之时乎? 重点在于, 勿使此困窘将汝全然击败。

国产3级网，也许一时半会死不了。

但你，一定要好好活着。

别学我，要学我爬出来的样子。